众所周知，香港物价高，但作为全球金融中心之一的香港，其保险产品却相对便宜。相同的的保额，香港保险所需的钱要少很多，普遍会少20%以上，甚至达30%。根据香港保监处的统计数据，2017年内地访客新增保费高达508亿港元，保费总额（寿险+产险）4,896亿港元。香港保险为什么这么受欢迎，促使内地人士不远万里前往香港购买？香港保险真的这么好吗，和内地保险对比又有哪些优劣势？大家有没有必要赴港买保险呢？

首先拿重疾险为例：

内地保险：先看国内几家比较有名的保险公司重疾计划，国内大多数保终身的重疾保险覆盖病况为80种重疾+20种轻疾,仅保到88岁。国内重疾保险的保额大多在10万-30万左右，最高才40万……期中计划没有任何分红，如果期满没有患病付赔，那么保险公司就返还128%的保额。就是说，一个快30岁的人，投保额10w元，若50年后我生病了，保险公司也只赔10w元；可是50年后的10w跟现在的10w的价值一样吗……

香港保险：对比了香港比较出名的保险公司，他们单次付赔的计划保障70多种疾病，多次付赔的保障100多种，而且是保障终生！同样的保额下香港保险保费低约20-30%，且重疾大都在100w保额左右。加上香港保险都有带分红，重疾险的年化滚存利率大概在4%左右，如果到期满没有付赔，那么这是保单的现金价值（就是退保、得病赔钱、身故赔钱）是保额的700%多。也就是说，假如同样投10w保额，50年后生病，加上分红的理赔额就翻了好几倍。香港保险的保费比内地保险的保费便宜而且带储蓄功能 ，抗通胀功能较好。

香港是自由市场，投资渠道多元化，国内市场是管制市场，外汇进出受严格监管，所以两地保险最根本的差异在监管，因为很多问题归根结底是监管政策导致。香港保险监管机构监管的核心是保险公司偿付能力，其他方面基本交给市场自由竞争。国内保险监管则涵盖保险经营的方方面面，比如定价、投资渠道、产品条款、营销活动、投保规则等等。我们知道国内重疾险没有分红，这是监管要求的。少儿险身故责任20万、50万保额限制也是监管要求的，而香港则是父母、兄弟姐妹有同等保额即可。香港经常搞促销活动减免保费或者保费回赠，保险公司可以很好的掌控业务节奏，国内监管不允许。

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